Przedstawiamy historię naszego klienta, firmy „X”, lidera w swojej branży, który stanął przed ambitnym celem: zdobyciem przyczółka w nowym, wysoce konkurencyjnym segmencie. Zarząd wiedział jedno: sukces zależy nie od liczby pozyskanych klientów, ale od jakości i bezpieczeństwa nawiązanych relacji. Było to jasne choćby dlatego, że wcześniej w firmie podejmowane były podobne próby ekspansji rynkowej, ale w oparciu o kupioną, ponoć doskonale zweryfikowaną listę form i kontaktów. W praktyce okazało się, że dane były fatalnej jakości – przestarzałe, z nieaktualnymi danymi kontaktowymi i osobami.

To case study pokazuje, jak firma „X”, opierając swoją strategię business development na ekosystemie danych Polskiej Wywiadowni Gospodarczej, przeszła w trzech krokach ścieżkę od zerowego pipeline’u do podpisania strategicznej, bezpiecznej umowy.

Strategiczny dylemat: wzrost za wszelką cenę czy inteligentna ekspansja?

Każda firma na ścieżce wzrostu staje w końcu przed tym dylematem. Z jednej strony – presja na zdobywanie udziału w rynku i realizację celów sprzedażowych, a z drugiej świadomość, że nie każdy przychód jest „dobrym przychodem”. Umowa z nierzetelnym lub, co gorsza, niewypłacalnym partnerem może w ostatecznym rozrachunku kosztować znacznie więcej, niż jest warta, generując straty i angażując zasoby, które mogłyby być wykorzystane znacznie efektywniej.

Wchodząc na nowy, nieznany sobie rynek, firma „X” działała w warunkach asymetrii informacji. Potencjalni partnerzy i klienci wiedzieli o sobie wszystko; „X” wiedziała tylko tyle, ile pokazano jej w oficjalnych dokumentach i na stronach internetowych. Co tu dużo gadać – to istne biznesowe pole minowe. Każdy nierozważny krok to nie tylko ryzyko finansowe – stracony czas, zamrożona gotówka, koszty windykacji – ale także potężne ryzyko reputacyjne. Jeden toksyczny alians może zniszczyć latami budowany wizerunek marki.

Zarząd „X” zrozumiał, że kluczem do sukcesu jest zmiana sposobu myślenia. Zespół przestał myśleć w kategoriach „pozyskiwania leadów”, a zaczął w kategoriach „budowania portfela bezpiecznych partnerstw”. To fundamentalna różnica. Oznacza ona, że weryfikacja i due diligence nie są już zadaniem dla działu compliance wykonywanym po fakcie, ale stają się integralną, proaktywną częścią samego procesu sprzedaży.

Firma „X” wiedziała, że aby wygrać na nowym terytorium, musi grać mądrzej, a nie tylko szybciej. Zamiast działać reaktywnie, postawiła na przemyślany, trzyetapowy, nowoczesny proces data-driven. Poniżej pokazujemy, jak przekuli tę strategię w konkretne działania.

Krok 1: Pozyskiwanie klientów i budowa lejka sprzedażowego – Baza Firm w akcji

Wyzwanie – Dział handlowy firmy „X” stanął przed klasycznym problemem: jak efektywnie dotrzeć do potencjalnych klientów? Żmudny, ręczny research, kupowanie niesprawdzonych list czy cold calling na oślep to działania nieefektywne i kosztowne. Potrzebne było narzędzie do precyzyjnego targetowania, które pozwoli zbudować jakościowy lejek sprzedaży.

Rozwiązanie – Zamiast przepalać budżet, managerowie „X” postawili na Bazę Firm od Polskiej Wywiadowni Gospodarczej. To był strzał w dziesiątkę. Zespół zdefiniował swój profil idealnego klienta (ICP – Ideal Customer Profile): firmy z konkretnych branż (wg kodów PKD), o określonym progu przychodów i zlokalizowane w wybranych województwach. Dzięki zaawansowanym filtrom w Bazie Firm, w ciągu kilku godzin wygenerowali listę kilkuset targetów, które idealnie pasowały do ich strategii.

Rezultat – Firma „X” uniknęła etapu „przedzierania się przez dżunglę”. Otrzymała nie tylko listę nazw, ale listę potencjalnych partnerów, z podstawowymi danymi pozwalającymi na wstępny scoring. Zbudowano solidny, obiecujący pipeline, a zespół sprzedaży mógł od razu przejść do konkretów, zamiast tracić czas na weryfikację „martwych dusz”.

Krok 2: Od leada do partnera – weryfikacja kontrahentów i zarządzanie ryzykiem z Raportem Handlowym

Wyzwanie – Mając pełen pipeline, firma „X” stanęła przed kolejnym dylematem: którym leadom poświęcić czas? Który z nich to przyszły, strategiczny partner, a który to potencjalny dealbreaker i tykająca bomba? Zewnętrzny wizerunek a realna kondycja finansowa to często dwie różne historie.

Rozwiązanie –  Na tym etapie do gry wkroczył Raport Handlowy Polskiej Wywiadowni Gospodarczej. Dla 20 najbardziej obiecujących firm z listy zamówiono kompleksową analizę. Jak wytypowano te firmy? Uwzględniono wiele informacji. Dział compliance i ryzyka firmy „X” przeprowadził pełne due diligence. Analizowano nie tylko wskaźniki finansowe, ale przede wszystkim – mapę powiązań. Sprawdzano, kim są faktyczni beneficjenci (UBO), czy w zarządach nie zasiadają osoby z negatywną historią w innych spółkach oraz czy nie pojawiają się red flagiw postaci negatywnych zdarzeń gospodarczych. Z drugiej strony, braliśmy pod uwagę również pozytywne informacje, jak na przykład liczbę wygranych przetargów.

Rezultat – Analiza przyniosła bezcenne insights. Dwie firmy, które na pierwszy rzut oka wyglądały świetnie, zostały oflagowane jako podmioty wysokiego ryzyka z powodu niejasnych powiązań kapitałowych prezesa. Jedna z nich okazała się mieć powiązania z bezpośrednią konkurencją firmy „X”. Dzięki Raportowi Handlowemu, firma „X” mogła proaktywnie zarządzić ryzykiem, odrzucając niepewnych kandydatów i skupiając całą energię na tych, których wiarygodność została potwierdzona czarno na białym.

Krok 3: Strategiczny alians i pewność w przetargu – Badanie Statusu MŚP

Wyzwanie – Wśród zweryfikowanych firm znalazł się idealny kandydat do strategicznej współpracy – firma „Y”. Okazało się, że obie firmy mogą wystartować we wspólnym konsorcjum w kluczowym przetargu publicznym. Warunkiem uzyskania dodatkowych punktów, które mogły być game-changerem, było posiadanie przez partnera statusu średniego przedsiębiorstwa. Deklaracja firmy „Y” to jedno, ale firma „X” potrzebowała stuprocentowej pewności. Błąd na tym etapie oznaczałby nie tylko przegraną w przetargu, ale i nadszarpnięcie reputacji.

Rozwiązanie – Zamiast polegać na słowach, firma „X” zleciła ekspertom Polskiej Wywiadowni Gospodarczej usługę Badania Statusu MŚP dla firmy „Y”. To było due diligence na najwyższym poziomie. Analitycy Polskiej Wywiadowni Gospodarczej wzięli pod lupę nie tylko dane o zatrudnieniu i finansach, ale przede wszystkim przeanalizowali całą strukturę własnościową i sieć powiązań firmy „Y”, aby wykluczyć istnienie jakichkolwiek podmiotów powiązanych, które mogłyby zaburzyć jej kwalifikację.

Rezultat – W ciągu kilku dni firma „X” otrzymała oficjalny raport ekspercki, który jednoznacznie potwierdzał status MŚP firmy „Y” zgodnie z obowiązującymi przepisami unijnymi i krajowymi. Zyskali żelazny dowód i pewność prawną. Uzbrojeni w tę wiedzę, złożyli kompletną i wiarygodną ofertę przetargową, maksymalizując swoje szanse na wygraną.

Podsumowanie: Synergia, która buduje przewagę konkurencyjną

Historia firmy „X” doskonale ilustruje, jak strategiczne wykorzystanie danych staje się fundamentem bezpiecznego wzrostu. Poszczególne produkty Polskiej Wywiadowni Gospodarczej nie zadziałały jako osobne usługi, ale jako elementy jednego, zintegrowanego procesu:

1. Baza Firm – napełniła lejek sprzedaży wartościowymi leadami.
2. Raport Handlowy – oddzielił ziarno od plew, minimalizując ryzyko.
3. Badanie Statusu MŚP – dało pewność i stało się kluczowym elementem w strategicznym projekcie.

Firma „X” nie tylko weszła na nowy rynek – zrobiła to w sposób przemyślany, bezpieczny i efektywny. Zbudowała swoją pozycję na solidnym fundamencie, jakim jest wiarygodna informacja gospodarcza.

Twoja firma również może działać w ten sposób. Skontaktuj się z nami, aby dowiedzieć się, jak ekosystem Polskiej Wywiadowni Gospodarczej może wspierać Twój biznes na każdym etapie rozwoju.

Warto przeczytać

1. Kodiak Hub Transforming Procurement with AI-Powered Insight
2. Enhanced Supply Chain Transparency & Proactive Risk Management
3. 8 Data-Driven Success Cases in Product Development and Market Research

Artykuł Od nowego leada do bezpiecznej umowy. Jak w 3 krokach rozwinąć biznes z danymi z Polskiej Wywiadowni Gospodarczej pochodzi z serwisu Polska Wywiadownia Gospodarcza.

Proces przygotowanie i analizy wniosków o wsparcie przedsiębiorstw MŚP, tak żeby odbywało się sprawnie i rzetelnie, wymaga wymaga zastosowania precyzyjnych narzędzi informatycznych korzystających z obszernych baz danych, które umożliwiają właściwą ocenę przedsiębiorstw pod kątem zgodności z kryteriami MŚP. Przykład wdrożenia Kwalifikatora MŚP w instytucji finansowej wspierającej małe i średnie firmy pokazuje, jak nowoczesne technologie mogą usprawnić procesy decyzyjne, minimalizując ryzyko błędów w ocenie statusu przedsiębiorstw.

Klient

Naszym klientem jest instytucja finansowa wspierająca rozwój małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP), która działa w ramach funduszy unijnych i krajowych programów wsparcia. Jej głównym celem jest ułatwianie firmom dostępu do kapitału, dotacji oraz wsparcia operacyjnego, co ma kluczowe znaczenie dla dalszego rozwoju MŚP. Dla tej instytucji istotne było zapewnienie, że finansowanie trafia wyłącznie do podmiotów spełniających definicję MŚP według przepisów UE.

Oczekiwania klienta

Instytucje finansujące i doradcze muszą w sposób precyzyjny ocenić, czy przedsiębiorstwo faktycznie spełnia kryteria MŚP, czyli czy posiada status MŚP. Niezwykle istotne jest uwzględnienie powiązań kapitałowych i osobowych, które mogą wpływać na rzeczywisty status firmy. Niedokładne analizy mogą prowadzić do błędów w przyznawaniu wsparcia, co grozi sankcjami prawnymi lub finansowymi, a także negatywnym wpływem na reputację instytucji finansującej.

Zastosowanie Kwalifikatora MŚP

Kwalifikator MŚP Polskiej Wywiadowni Gospodarczej stanowi innowacyjne narzędzie wspierające:

• instytucje finansowe rozpatrujące wnioski w wsparcie,
• firmy konsultingowe pomagające w przygotowaniu wniosków,
• beneficjentów decydujących się na samodzielne przygotowanie wniosku.

Instytucje finansowe

Kwalifikator MŚP Polskiej Wywiadowni Gospodarczej stał się kluczowym narzędziem w procesie oceny przedsiębiorstw ubiegających się o wsparcie. Dzięki niemu instytucje finansujące mogą dokładnie zweryfikować, czy firma ubiegająca się o wsparcie spełnia kryteria MŚP.

• Weryfikacja statusu MŚP – system automatycznie analizuje liczbę pracowników, obroty oraz powiązania kapitałowe przedsiębiorstw, co pozwala na precyzyjną kwalifikację firmy, a także minimalizuje ryzyko błędnych decyzji dotyczących finansowania.
• Analiza powiązań kapitałowych i osobowych – narzędzie automatycznie rozpoznaje relacje kapitałowe pomiędzy firmami, zliczając procentowe udziały oraz przedstawiając zależności w formie przejrzystych grafów. Umożliwia to dokonanie oceny, czy firma działa samodzielnie, czy jest powiązana z innymi podmiotami, co wpływa na jej status MŚP.
• Pomoc de minimis – kwalifikator pozwala na kontrolowanie limitów pomocy de minimis, zliczając pomoc publiczną, którą firma otrzymała w ciągu ostatnich trzech lat. Automatyczne raporty minimalizują ryzyko przekroczenia dopuszczalnych limitów wsparcia.

Firmy konsultingowe

Dla firm doradczych Kwalifikator MŚP stanowi nieocenioną pomoc w procesie przygotowywania wniosków pozyskiwania funduszy unijnych dla klientów. Konsultanci mogą korzystać z interaktywnych grafów powiązań kapitałowych i osobowych, które umożliwiają precyzyjną analizę relacji pomiędzy firmami.

• Optymalizacja analizy statusu MŚP – konsultanci mogą doradzać firmom w zakresie restrukturyzacji, aby spełniały kryteria MŚP, co jest niezbędne do uzyskania ulg i funduszy.
• Automatyzacja procesu analizy – kwalifikator automatycznie przetwarza dane finansowe z rejestrów KRS, obliczając wszystkie parametry niezbędne do określenia statusu MŚP. To znacznie przyspiesza proces doradztwa, zwłaszcza przy obsłudze większej liczby klientów.

Wykorzystane elementy systemu Kwalifikatora MŚP

• Interaktywne grafy powiązań biznesowych – System tworzy interaktywne grafy powiązań kapitałowych i osobowych pomiędzy firmami. Narzędzie automatycznie przypisuje odpowiednie kategorie relacji i umożliwia manipulację elementami grafu, co pozwala instytucjom finansującym szybko zrozumieć skomplikowane sieci zależności.
• Kalkulator MŚP – Kalkulator automatycznie przelicza wszystkie dane dotyczące liczby pracowników, obrotów oraz aktywów, uwzględniając powiązania kapitałowe. System bierze pod uwagę nie tylko dane bezpośrednie, ale również powiązania osobowe i kapitałowe, co pozwala precyzyjnie określić rzeczywisty status firmy.
• Moduł pomocy de minimis – System automatycznie agreguje informacje o pomocy publicznej, co jest nieocenioną funkcją dla instytucji finansujących. Kwalifikator generuje sumaryczne raporty, które ułatwiają decyzje dotyczące przyznania wsparcia finansowego.

Rezultaty wdrożenia Kwalifikatora MŚP

Dzięki zastosowaniu Kwalifikatora MŚP, instytucje finansowe uzyskały narzędzie, które pozwala na:

• precyzyjną ocenę statusu MŚP, minimalizującą ryzyko błędnych, niezgodnych z regulacjami polskimi i unijnymi decyzji finansowych;
• automatyzację i usprawnienie procesu analizy przedsiębiorstw, co pozwoliło obniżenie kosztów procesu analizy;
• zwiększenie dokładności przy ocenie powiązań kapitałowych, co ma kluczowe znaczenie dla określenia kwalifikacji firm do wsparcia;

Podsumowanie wyników wdrożenia

Wdrożenie Kwalifikatora MŚP w instytucjach finansowych i doradczych pokazuje, jak ważne jest precyzyjne narzędzie do analizy przedsiębiorstw. Automatyzacja i dokładność w ocenie powiązań biznesowych zapewniają, że decyzje finansowe są podejmowane na podstawie rzetelnych danych, co przekłada się na sukces MŚP w pozyskiwaniu wsparcia.

Artykuł Wdrożenie Kwalifikatora MŚP w instytucji finansującej małe i średnie przedsiębiorstwa pochodzi z serwisu Polska Wywiadownia Gospodarcza.

W dynamicznie rozwijającej się sieci franczyzowej, działającej na rynku krajowym, kluczowym aspektem jest skuteczna weryfikacja kontrahentów – zarówno franczyzobiorców, jak i dostawców. Sieć współpracuje z lokalnymi partnerami, co wiąże się z ryzykiem wynikającym z różnorodnej stabilności finansowej i prawnej tych podmiotów. Aby utrzymać przewagę konkurencyjną na rynku, sieć franczyzowa musi działać nie tylko szybko, ale także bezpiecznie. Weryfikacja kontrahentów i franczyzobiorców pod kątem ich stabilności finansowej i zgodności z przepisami prawnymi pozwala uniknąć kosztownych błędów, które mogłyby wpłynąć na całą sieć.

Aby minimalizować zagrożenia, konieczne stało się wdrożenie zaawansowanych narzędzi, które pozwolą efektywnie zarządzać relacjami biznesowymi, zapewniając jednocześnie zgodność z przepisami oraz bezpieczeństwo finansowe całej sieci.

Oczekiwania klienta

Sieć franczyzowa poszukiwała narzędzia, które pozwoliłoby na efektywną realizację następujących zadań:

• weryfikację nowych franczyzobiorców oraz dostawców pod kątem ich stabilności finansowej i zgodności z przepisami;
• uniknięcie współpracy z podmiotami objętymi postępowaniami upadłościowymi, restrukturyzacyjnymi, roszczeniami prawnymi czy sankcjami;
• automatyzację procesów weryfikacji i monitorowania obecnych kontrahentów w celu bieżącego śledzenia ich statusu i zmian w sytuacji finansowej.

Rozwiązanie: PWGinfo API

Eksperci Polskiej Wywiadowni Gospodarczej dostarczyli sieci franczyzowej narzędzie informatyczne oparte na systemie PWGinfo API, które zautomatyzowało kluczowe procesy weryfikacyjne, zapewniając kompleksowe informacje o kontrahentach na każdym etapie współpracy.

Weryfikacja kontrahentów przez dział księgowy

Dzięki integracji z informacjami pochodzącymi z baz danych Polskiej Wywiadowni Gospodarczej, pochodzącymi między innymi z KRS, CEIDG i Białej listy VAT, dział księgowy zyskał możliwość automatycznej weryfikacji statusu podmiotów, poprawności numerów VAT oraz rachunków bankowych kontrahentów. Umożliwiło to minimalizowanie ryzyka związanego z oszustwami podatkowymi oraz współpracą z nieaktywnymi podmiotami. Każda faktura wystawiana na rzecz franczyzobiorcy lub dostawcy jest sprawdzana pod kątem legalności działalności podmiotu oraz zgodności rachunków z przepisami.

Sprawdzanie nowych kontrahentów

Każdy nowy franczyzobiorca jest weryfikowany pod kątem aktywności w rejestrach oraz statusu prawnego. Dzięki PWGinfo API sieć może natychmiast sprawdzić, czy podmiot nie jest objęty postępowaniem upadłościowym, restrukturyzacyjnym lub układowym, co pozwala unikać ryzyka nawiązania współpracy z nierzetelnymi partnerami.

Monitorowanie postępowań i roszczeń

System umożliwia bieżące monitorowanie zmian w statusie prawno-finansowym kontrahentów, w tym informuje o wszelkich postępowaniach sądowych czy administracyjnych. Dzięki temu sieć może szybko reagować na potencjalne zagrożenia i podejmować decyzje o ewentualnym zakończeniu współpracy z podmiotami, których stabilność finansowa jest zagrożona.

Listy sankcyjne

Zasoby informacyjne Polskiej Wywiadowni Gospodarczej integrują się z międzynarodowymi listami sankcyjnymi, co pozwala sieci franczyzowej na uniknięcie współpracy z podmiotami objętymi sankcjami, związanymi z praniem pieniędzy, finansowaniem terroryzmu lub naruszającymi przepisy międzynarodowe.

Rezultaty wdrożenia

Wdrożenie systemu PWGinfo API przyniosło sieci franczyzowej wymierne korzyści:

1. Zwiększenie bezpieczeństwa finansowego – System zredukował ryzyko współpracy z podmiotami o niepewnej sytuacji prawnej i finansowej, co pozwoliło sieci na sprawne funkcjonowanie i minimalizowanie zagrożeń operacyjnych.
2. Usprawnienie procesów weryfikacji – Automatyzacja procedur weryfikacyjnych przyspieszyła analizę nowych partnerów biznesowych, pozwalając na szybsze podejmowanie decyzji o współpracy.
3. Stałe monitorowanie kontrahentów – Dzięki automatycznym powiadomieniom o zmianach w statusie prawno-finansowym kontrahentów, sieć może na bieżąco reagować na pojawiające się ryzyka, minimalizując wpływ negatywnych zdarzeń na działalność operacyjną.
4. Zgodność z przepisami – Sieć franczyzowa spełnia wymogi związane z weryfikacją kontrahentów, zgodnie z krajowymi i międzynarodowymi regulacjami, co chroni ją przed ryzykiem kar finansowych czy reputacyjnych.

Dzięki zaawansowanemu systemowi dostarczonemu przez Polską Wywiadownię Gospodarczą, sieć franczyzowa zapewniła sobie stabilność i bezpieczeństwo finansowe, nie rezygnując przy tym z elastyczności operacyjnej. Wdrożenie zapewniło klientowi możliwość podejmowania świadomych decyzji, minimalizując ryzyko oraz zwiększając efektywność operacyjną – co przekłada się na trwałą przewagę konkurencyjną.

Artykuł Zastosowanie systemu PWGinfo API w sieci franczyzowej pochodzi z serwisu Polska Wywiadownia Gospodarcza.

Duży bank komercyjny działający na polskim rynku, oferujący szeroki zakres usług bankowych, takich jak kredyty, konta oszczędnościowe oraz inwestycje. Bank obsługuje zarówno klientów indywidualnych, jak i korporacyjnych.

Wyzwanie

Bank stanął przed wyzwaniem skutecznego zarządzania ryzykiem kredytowym i operacyjnym w dynamicznie zmieniającym się środowisku regulacyjnym. Aby zapewnić bezpieczeństwo finansowe i operacyjne, kluczowe stało się wdrożenie narzędzi, które umożliwiłyby bankowi:

• Efektywną weryfikację potencjalnych klientów (zarówno osób fizycznych, jak i firm) pod kątem ich wypłacalności, powiązań i zgodności z przepisami prawa.
• Monitorowanie istniejących klientów, aby szybko reagować na zmiany ich sytuacji finansowej lub prawnej.
• Zgodność z przepisami prawa dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), finansowaniu terroryzmu oraz przepisami sankcyjnymi, zarówno krajowymi, jak i międzynarodowymi.

Wobec rosnących wymagań prawnych, takich jak Dyrektywa AML (2018/1673), Ustawa AML (z 2018 r.) oraz Ustawa o przeciwdziałaniu wspieraniu agresji na Ukrainę (2022), bank potrzebował zaawansowanego systemu weryfikacji, który mógłby zautomatyzować procesy zgodności, ograniczając ryzyko operacyjne. Bank w szczególności oczekiwał rozwiązania, które realizowałoby realizację zadań narzuconych przez wspomniane wyżej regulacje, w tym:

• Zgłaszanie podejrzanych transakcji – Podmioty zobligowane muszą zgłaszać transakcje, które budzą podejrzenia prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu.
• Zgłaszanie podejrzanych transakcji do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF) – Obowiązek zgłaszania podejrzanych działań finansowych do GIIF.
• Weryfikację tożsamości klientów – Firmy muszą prowadzić procedury weryfikacyjne (tzw. KYC – Know Your Customer) w celu ustalenia tożsamości klienta i źródła jego środków.
• Monitorowanie transakcji – Firmy muszą monitorować i analizować transakcje swoich klientów, szczególnie te o wysokim ryzyku.
• Identyfikację beneficjentów rzeczywistych – Podmioty muszą ustalić, kto faktycznie stoi za firmą (beneficjent rzeczywisty), np. osoby fizyczne posiadające decydujący wpływ na działalność klienta.
• Wprowadzenie procedur AML – Firmy muszą wdrożyć wewnętrzne procedury w celu przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.
• Szkolenie pracowników – Obowiązek regularnego szkolenia pracowników, aby potrafili rozpoznawać podejrzane transakcje i działać zgodnie z procedurami AML.
• Rejestrację i prowadzenie dokumentacji – Przechowywanie dokumentacji dotyczącej podejrzanych transakcji oraz klienta przez określony czas (zazwyczaj 5 lat).
• Zamrażanie aktywów osób lub firm związanych z agresją na Ukrainę, które znajdują się na liście sankcyjnej.
• Zakaz transakcji z podmiotami objętymi sankcjami – Firmy muszą sprawdzać, czy ich partnerzy handlowi nie są objęci sankcjami nałożonymi przez Polskę, UE lub inne organy międzynarodowe.
• Współpracę z organami ścigania – Obowiązek zgłaszania transakcji mogących wspierać agresję lub naruszać bezpieczeństwo narodowe.

Rozwiązanie

Aby sprostać tym wyzwaniom, klient we współpracy z ekspertami Polskiej Wywiadowni Gospodarczej wdrożył rozwiązanie, które przy wykorzystaniu danych wczytywanych z zasobów Polskiej Wywiadowni Gospodarczej za pośrednictwem modułu PWGinfo API udostępnia stosowne informacje systemom informatycznym banku. Dane te, które dostępne są również w naszych zasobach jako Raport Handlowy, obejmują w szczególności:

• Krajowy Rejestr Sądowy (KRS),
• Centralna Ewidencja i Informacja o Działalności Gospodarczej (CEIDG),
• Międzynarodowe listy sankcyjne,
• Rejestry osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP).

Nasze rozwiązanie pozwoliło na automatyczne pobieranie, analizę oraz aktualizację danych w procesach związanych z oceną zdolności kredytowej, weryfikacją klientów i monitorowaniem ich działań.

Najważniejsze funkcje systemu

1. Weryfikacja zdolności kredytowej – Bank uzyskał pełny dostęp do szczegółowych raportów finansowych firm, takich jak bilanse, historia kredytowa oraz bieżące zobowiązania. Dzięki temu możliwa jest dokładna ocena ryzyka kredytowego i podejmowanie decyzji na podstawie solidnych danych finansowych.
2. Monitorowanie ryzyka kredytowego – System na bieżąco monitoruje wypłacalność i status prawny klientów korporacyjnych. Bank otrzymuje natychmiastowe powiadomienia o zmianach, takich jak wszczęcie postępowania upadłościowego czy inne istotne zdarzenia prawne, co pozwala na szybką reakcję w celu minimalizacji ryzyka.
3. Zapobieganie praniu pieniędzy (AML) – Automatyczna weryfikacja klientów pod kątem ich powiązań z działalnością przestępczą lub objęciem międzynarodowymi sankcjami. System korzysta z baz AML oraz list sankcyjnych, co eliminuje ryzyko współpracy z podmiotami zaangażowanymi w nielegalne działania lub powiązanymi z osobami o wysokim ryzyku.
4. Weryfikacja osób na stanowiskach PEP – System umożliwia dokładną identyfikację klientów indywidualnych i ich bliskich pod kątem pełnienia eksponowanych funkcji politycznych (PEP). W przypadku stwierdzenia powiązań z osobami o podwyższonym ryzyku, bank wdraża dodatkowe procedury, zgodnie z regulacjami AML.
5. Biała lista VAT – Podczas obsługi transakcji finansowych dla firm, system automatycznie weryfikuje numery kont bankowych klientów na tzw. Białej liście VAT, co minimalizuje ryzyko oszustw podatkowych oraz zabezpiecza bank przed współpracą z podmiotami zaangażowanymi w oszustwa finansowe.

Rezultaty wdrożenia

Dzięki wdrożeniu systemu Polskiej Wywiadowni Gospodarczej bank osiągnął szereg kluczowych korzyści, które znacząco wpłynęły na poprawę zarządzania ryzykiem oraz efektywność operacyjną. Wśród najważniejszych rezultatów klient wskazuje:

• Poprawę efektywności weryfikacji klientów – Automatyzacja procesów związanych z weryfikacją klientów pozwoliła bankowi na znaczną oszczędność czasu. Wcześniej czasochłonne procesy manualne zostały zastąpione szybkim i zautomatyzowanym pobieraniem oraz analizą danych, co przyspieszyło proces oceny zdolności kredytowej i weryfikacji zgodności z regulacjami. Bank może teraz szybciej reagować na potrzeby klientów, co pozytywnie wpływa na jakość obsługi i satysfakcję klientów.
• Ograniczenie ryzyka operacyjnego i kredytowego – Dzięki stałemu monitorowaniu sytuacji finansowej klientów wraz z natychmiastowym powiadamianiem o ewentualnych zmianach w ich statusie prawnym lub finansowym, bank zyskał narzędzie, które pozwala na proaktywne zarządzanie ryzykiem. W rezultacie zmniejszyła się liczba przypadków związanych z niewypłacalnością klientów oraz potencjalnych strat wynikających z udzielania kredytów wysokiego ryzyka.
• Zgodność z regulacjami prawnymi – Wdrożony system automatycznie sprawdzał klientów pod kątem zgodności z regulacjami dotyczącymi AML oraz sankcji międzynarodowych. Dzięki temu bank skutecznie unikał współpracy z podmiotami objętymi sankcjami lub powiązanymi z działalnością przestępczą, co ograniczyło ryzyko prawne i finansowe. System usprawnił również współpracę banku z Generalnym Inspektorem Informacji Finansowej (GIIF), dzięki szybkiej identyfikacji i zgłaszaniu podejrzanych transakcji.
• Lepsza ochrona przed oszustwami podatkowymi – Weryfikacja kont bankowych na Białej liście VAT pozwoliła bankowi na szybkie zidentyfikowanie klientów, którzy mogli być zaangażowani w oszustwa podatkowe. Dzięki temu ryzyko związane z obsługą transakcji finansowych zostało znacznie zredukowane, a bank zyskał większą pewność co do legalności przeprowadzanych operacji.
• Redukcja kosztów operacyjnych – Automatyzacja procesów weryfikacyjnych nie tylko zwiększyła efektywność, ale również przyniosła realne oszczędności finansowe. Redukcja kosztów związanych z ręcznym przetwarzaniem danych oraz zmniejszenie ryzyka strat wynikających z niewypłacalnych lub sankcjonowanych klientów pozwoliły bankowi na zwiększenie rentowności.

Podsumowanie

Wdrożenie rozwiązania Polskiej Wywiadowni Gospodarczej przyniosło klientowi znaczące korzyści w obszarze zarządzania ryzykiem oraz zgodności z regulacjami prawnymi. Dzięki zautomatyzowanemu procesowi weryfikacji klientów, bank nie tylko poprawił swoją efektywność operacyjną, ale również zminimalizował ryzyko związane z praniem pieniędzy, finansowaniem terroryzmu oraz współpracą z niewypłacalnymi podmiotami. To kompleksowe podejście do zarządzania ryzykiem finansowym i operacyjnym stało się kluczowym elementem długoterminowego sukcesu banku w dynamicznie zmieniającym się otoczeniu regulacyjnym.

Artykuł Wykorzystanie Systemu PWGinfo API w banku pochodzi z serwisu Polska Wywiadownia Gospodarcza.

Wyzwanie

Na konkurencyjnym, polskim rynku firmy z branży faktoringowej borykają się z szeregiem problemów, z których głównym jest ryzyko niewypłacalności końcowych klientów. Problem ten można zminimalizować dzięki skutecznej weryfikacji klientów. Niewłaściwa analiza sytuacji finansowej klientów może skutkować współpracą z firmami o złej kondycji finansowej, co zwiększa ryzyko niewypłacalności. Z drugiej strony, zbyt rygorystyczny system weryfikacji zmniejsza liczbę klientów i tym samym zysk. Proces dokładnej weryfikacji klientów, zwłaszcza małych i średnich firm, może być czasochłonny i kosztowny, co utrudnia szybką decyzję o przyjęciu klienta. W wielu firmach faktoringowych procedury są nadal oparte na ręcznym przetwarzaniu danych, co zwiększa ryzyko błędów i wydłuża czas obsługi. Rynek faktoringowy jest konkurencyjny, co zmusza firmy do oferowania niższych cen, przy jednoczesnym zachowaniu wysokiej jakości usług, co może prowadzić do niższych marż.

Rozwiązaniem tych problemów może być lepsza automatyzacja procesów, dokładniejsza analiza danych, skuteczniejsza weryfikacja klientów oraz monitorowanie regulacji prawnych.

Do Polskiej Wywiadowni Zwróciła się firma faktoringowa zmagająca się z rosnącą liczbą wniosków wymagających weryfikacji. Procesy ręcznej weryfikacji danych były czasochłonne i obarczone ryzykiem błędów, co opóźniało decyzje o nawiązaniu współpracy. Konieczna była automatyzacja pobierania i analizy danych dotyczących kondycji finansowej i reputacji osób zarządzających Klientów.

Rozwiązanie Polskiej Wywiadowni Gospodarczej oparte na PWGinfo API

Polska Wywiadownia Gospodarcza wdrożyła zaawansowany system integracji danych oparty na API, który umożliwia pobieranie kluczowych informacji o klientach firmy faktoringowej w czasie rzeczywistym.

1. Automatyczna weryfikacja klientów na etapie logowania
   Klient firmy faktoringowej po zalogowaniu się do serwisu www jest automatycznie weryfikowany przez system wywiadowni. Dzięki PWGinfo API, serwis pobiera dane podstawowe na temat firmy, takie jak jej status, nazwę, numery rejestrowe, status płatnika VAT.
2. Składanie wniosku do faktora
   Klient składa wniosek o finansowanie, który jest natychmiastowo analizowany pod kątem ryzyka. System wywiadowni automatycznie sprawdza, czy wnioskodawca figuruje w bazach danych giełd długów, czy ma zaległości podatkowe lub składki ZUS.
3. Pogłębiona analiza zarządu i właścicieli
   Po pozytywnej weryfikacji, system wywiadowni przechodzi do bardziej zaawansowanej analizy. W tym etapie badane są powiązania biznesowe członków zarządu oraz właścicieli firmy, z naciskiem na poszukiwanie potencjalnych negatywnych informacji o ich działalności gospodarczej. Dzięki temu możliwe jest lepsze zrozumienie otoczenia biznesowego wnioskodawcy i zidentyfikowanie ewentualnych ryzyk.
4. Ostateczna analiza przez eksperta
   Jeżeli Klient uzyskał wstępną pozytywną rekomendacje po przejściu wszystkich automatycznych etapów weryfikacji, proces wchodzi w fazę analizy pogłębionej, którą przeprowadza ekspert firmy faktoringowej. Polska Wywiadownia Gospodarcza dostarcza wszelkie niezbędne dane do oceny, jednak ostateczna decyzja należy do analityków faktoringu.

Efekty wdrożenia

Wdrożenie rozwiązania PWGinfo API Polskiej Wywiadowni Gospodarczej znacząco przyspieszyło proces weryfikacji klientów firmy faktoringowej, co pozwoliło na:

• Redukcję czasu potrzebnego na analizę wniosku o 70%.
• Zwiększenie dokładności oceny ryzyka dzięki automatycznej weryfikacji kluczowych baz danych i rejestrów.
• Usprawnienie decyzji finansowych i zminimalizowanie ryzyka udzielania finansowania firmom o niskiej wiarygodności.

Dzięki temu rozwiązaniu firma faktoringowa mogła obsłużyć większą liczbę klientów, jednocześnie minimalizując ryzyko strat finansowych.

Artykuł Zautomatyzowana weryfikacja klientów w firmie faktoringowej pochodzi z serwisu Polska Wywiadownia Gospodarcza.

Sklep internetowy, potentat na polskim rynku, oferujący szeroki asortyment produktów elektronicznych i AGD, współpracujący z wieloma dostawcami i partnerami biznesowymi. Sklep w swojej działalności wykorzystuje system sprzedażowy Oracle Commerce oraz Oracle Sales Cloud do zarządzania relacjami z klientami

Wyzwanie

Dynamiczny rozwój platformy e-commerce wymagał zautomatyzowania procesów weryfikacji kontrahentów oraz zarządzania relacjami z nowymi i obecnymi dostawcami w celu:
utrzymania płynności firmy,
ograniczenia ryzyka związanego z nierzetelnymi kontrahentami,
uniknięcia współpracy z kontrahentami będącymi na listach sankcyjnych.

Firma potrzebowała efektywnego sposobu na sprawdzanie wiarygodności partnerów handlowych, zgodność transakcji z przepisami prawa oraz minimalizowanie ryzyka.

Rozwiązanie

Firma wdrożyła import danych do własnego systemu sprzedażowego korzystając z PWGinfo API w celu automatyzacji procesów weryfikacyjnych oraz optymalizacji zarządzania danymi o kontrahentach. Rozwiązanie umożliwiło szybkie pobieranie informacji z danych znajdujących się w zasobach Polskiej Wywiadowni Gospodarczej, pochodzących z oficjalnych źródeł, takich jak KRS, CEiDG, oraz międzynarodowych baz sankcyjnych i PEP. Dzięki integracji z systemem CRM, platforma mogła automatycznie weryfikować dostawców i kontrahentów pod kątem ich wiarygodności i zgodności z przepisami.

Funkcje PWGinfo API w procesie e-commerce

• Weryfikacja kontrahentów w czasie rzeczywistym – Przy każdym nowym rejestrującym się dostawcy, system automatycznie pobierał dane z KRS i CEiDG, sprawdzając podstawowe informacje o firmie, jej status, osoby zarządzające oraz ewentualne zaległości lub zadłużenie.
• Monitorowanie statusu dostawców – Dzięki API, platforma regularnie sprawdzała, czy dostawcy nie są w procesie likwidacji, upadłości lub czy ich status prawny nie uległ zmianie.
• Zarządzanie ryzykiem AML – Integracja PWGinfo API z bazami AML, międzynarodowymi listami sankcyjnymi oraz bazami PEP (osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne) pozwoliła na automatyczne filtrowanie kontrahentów pod kątem ryzyk związanych z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu.
• Biała lista VAT – Firma automatycznie weryfikowała numery kont bankowych dostawców na Białej liście podatników VAT, co zwiększyło bezpieczeństwo transakcji finansowych.
• Analiza powiązań biznesowych – System umożliwiał graficzne przedstawienie powiązań między firmami, co pomogło w identyfikacji potencjalnych zagrożeń i powiązań kapitałowych, które mogłyby wpłynąć na stabilność współpracy.

Rezultaty wdrożenia

Dzięki wdrożeniu PWGinfo API, klient nie tylko zwiększył bezpieczeństwo operacyjne, ale również usprawnił zarządzanie relacjami z dostawcami, co przyczyniło się do dynamicznego rozwoju i optymalizacji procesów biznesowych przy niezmienionym poziomie zatrudnienia. Klient zrealizował wszystkie swoje oczekiwania, uwzględniając:

• Zwiększenie bezpieczeństwa współpracy kontrahentami – firma zminimalizowała ryzyko współpracy z niewypłacalnymi dostawcami oraz z przedsiębiorstwami powiązanymi z działalnością przestępczą.
• Automatyzacja procesów – integracja PWGinfo API skróciła czas weryfikacji nowych dostawców i partnerów biznesowych, co pozwoliło na sprawniejsze działanie platformy e-commerce.
• Optymalizacja zarządzania ryzykiem – automatyczne powiadomienia o zmianach w statusie dostawców umożliwiły bieżące monitorowanie ryzyka i szybką reakcję na ewentualne zagrożenia, nie ograniczając skali prowadzonej działalności.
• Zgodność z przepisami – firma zapewniła zgodność z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) oraz monitorowania transakcji VAT, co zredukowało do minimum ryzyko ew. kar z powodu kontroli organów nadzorczych.

Artykuł Automatyzacja weryfikacji kontrahentów dla dużej platformy e-commerce pochodzi z serwisu Polska Wywiadownia Gospodarcza.