Wykorzystanie Systemu PWGinfo API w banku

Klient

Duży bank komercyjny działający na polskim rynku, oferujący szeroki zakres usług bankowych, takich jak kredyty, konta oszczędnościowe oraz inwestycje. Bank obsługuje zarówno klientów indywidualnych, jak i korporacyjnych.

Wyzwanie

Bank stanął przed wyzwaniem skutecznego zarządzania ryzykiem kredytowym i operacyjnym w dynamicznie zmieniającym się środowisku regulacyjnym. Aby zapewnić bezpieczeństwo finansowe i operacyjne, kluczowe stało się wdrożenie narzędzi, które umożliwiłyby bankowi:

• Efektywną weryfikację potencjalnych klientów (zarówno osób fizycznych, jak i firm) pod kątem ich wypłacalności, powiązań i zgodności z przepisami prawa.
• Monitorowanie istniejących klientów, aby szybko reagować na zmiany ich sytuacji finansowej lub prawnej.
• Zgodność z przepisami prawa dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), finansowaniu terroryzmu oraz przepisami sankcyjnymi, zarówno krajowymi, jak i międzynarodowymi.

Wobec rosnących wymagań prawnych, takich jak Dyrektywa AML (2018/1673), Ustawa AML (z 2018 r.) oraz Ustawa o przeciwdziałaniu wspieraniu agresji na Ukrainę (2022), bank potrzebował zaawansowanego systemu weryfikacji, który mógłby zautomatyzować procesy zgodności, ograniczając ryzyko operacyjne. Bank w szczególności oczekiwał rozwiązania, które realizowałoby realizację zadań narzuconych przez wspomniane wyżej regulacje, w tym:

• Zgłaszanie podejrzanych transakcji – Podmioty zobligowane muszą zgłaszać transakcje, które budzą podejrzenia prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu.
• Zgłaszanie podejrzanych transakcji do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF) – Obowiązek zgłaszania podejrzanych działań finansowych do GIIF.
• Weryfikację tożsamości klientów – Firmy muszą prowadzić procedury weryfikacyjne (tzw. KYC – Know Your Customer) w celu ustalenia tożsamości klienta i źródła jego środków.
• Monitorowanie transakcji – Firmy muszą monitorować i analizować transakcje swoich klientów, szczególnie te o wysokim ryzyku.
• Identyfikację beneficjentów rzeczywistych – Podmioty muszą ustalić, kto faktycznie stoi za firmą (beneficjent rzeczywisty), np. osoby fizyczne posiadające decydujący wpływ na działalność klienta.
• Wprowadzenie procedur AML – Firmy muszą wdrożyć wewnętrzne procedury w celu przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.
• Szkolenie pracowników – Obowiązek regularnego szkolenia pracowników, aby potrafili rozpoznawać podejrzane transakcje i działać zgodnie z procedurami AML.
• Rejestrację i prowadzenie dokumentacji – Przechowywanie dokumentacji dotyczącej podejrzanych transakcji oraz klienta przez określony czas (zazwyczaj 5 lat).
• Zamrażanie aktywów osób lub firm związanych z agresją na Ukrainę, które znajdują się na liście sankcyjnej.
• Zakaz transakcji z podmiotami objętymi sankcjami – Firmy muszą sprawdzać, czy ich partnerzy handlowi nie są objęci sankcjami nałożonymi przez Polskę, UE lub inne organy międzynarodowe.
• Współpracę z organami ścigania – Obowiązek zgłaszania transakcji mogących wspierać agresję lub naruszać bezpieczeństwo narodowe.

Rozwiązanie

Aby sprostać tym wyzwaniom, klient we współpracy z ekspertami Polskiej Wywiadowni Gospodarczej wdrożył rozwiązanie, które przy wykorzystaniu danych wczytywanych z zasobów Polskiej Wywiadowni Gospodarczej za pośrednictwem modułu PWGinfo API udostępnia stosowne informacje systemom informatycznym banku. Dane te, które dostępne są również w naszych zasobach jako Raport Handlowy, obejmują w szczególności:

• Krajowy Rejestr Sądowy (KRS),
• Centralna Ewidencja i Informacja o Działalności Gospodarczej (CEIDG),
• Międzynarodowe listy sankcyjne,
• Rejestry osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP).

Nasze rozwiązanie pozwoliło na automatyczne pobieranie, analizę oraz aktualizację danych w procesach związanych z oceną zdolności kredytowej, weryfikacją klientów i monitorowaniem ich działań.

Najważniejsze funkcje systemu

1. Weryfikacja zdolności kredytowej – Bank uzyskał pełny dostęp do szczegółowych raportów finansowych firm, takich jak bilanse, historia kredytowa oraz bieżące zobowiązania. Dzięki temu możliwa jest dokładna ocena ryzyka kredytowego i podejmowanie decyzji na podstawie solidnych danych finansowych.
2. Monitorowanie ryzyka kredytowego – System na bieżąco monitoruje wypłacalność i status prawny klientów korporacyjnych. Bank otrzymuje natychmiastowe powiadomienia o zmianach, takich jak wszczęcie postępowania upadłościowego czy inne istotne zdarzenia prawne, co pozwala na szybką reakcję w celu minimalizacji ryzyka.
3. Zapobieganie praniu pieniędzy (AML) – Automatyczna weryfikacja klientów pod kątem ich powiązań z działalnością przestępczą lub objęciem międzynarodowymi sankcjami. System korzysta z baz AML oraz list sankcyjnych, co eliminuje ryzyko współpracy z podmiotami zaangażowanymi w nielegalne działania lub powiązanymi z osobami o wysokim ryzyku.
4. Weryfikacja osób na stanowiskach PEP – System umożliwia dokładną identyfikację klientów indywidualnych i ich bliskich pod kątem pełnienia eksponowanych funkcji politycznych (PEP). W przypadku stwierdzenia powiązań z osobami o podwyższonym ryzyku, bank wdraża dodatkowe procedury, zgodnie z regulacjami AML.
5. Biała lista VAT – Podczas obsługi transakcji finansowych dla firm, system automatycznie weryfikuje numery kont bankowych klientów na tzw. Białej liście VAT, co minimalizuje ryzyko oszustw podatkowych oraz zabezpiecza bank przed współpracą z podmiotami zaangażowanymi w oszustwa finansowe.

Rezultaty wdrożenia

Dzięki wdrożeniu systemu Polskiej Wywiadowni Gospodarczej bank osiągnął szereg kluczowych korzyści, które znacząco wpłynęły na poprawę zarządzania ryzykiem oraz efektywność operacyjną. Wśród najważniejszych rezultatów klient wskazuje:

• Poprawę efektywności weryfikacji klientów – Automatyzacja procesów związanych z weryfikacją klientów pozwoliła bankowi na znaczną oszczędność czasu. Wcześniej czasochłonne procesy manualne zostały zastąpione szybkim i zautomatyzowanym pobieraniem oraz analizą danych, co przyspieszyło proces oceny zdolności kredytowej i weryfikacji zgodności z regulacjami. Bank może teraz szybciej reagować na potrzeby klientów, co pozytywnie wpływa na jakość obsługi i satysfakcję klientów.
• Ograniczenie ryzyka operacyjnego i kredytowego – Dzięki stałemu monitorowaniu sytuacji finansowej klientów wraz z natychmiastowym powiadamianiem o ewentualnych zmianach w ich statusie prawnym lub finansowym, bank zyskał narzędzie, które pozwala na proaktywne zarządzanie ryzykiem. W rezultacie zmniejszyła się liczba przypadków związanych z niewypłacalnością klientów oraz potencjalnych strat wynikających z udzielania kredytów wysokiego ryzyka.
• Zgodność z regulacjami prawnymi – Wdrożony system automatycznie sprawdzał klientów pod kątem zgodności z regulacjami dotyczącymi AML oraz sankcji międzynarodowych. Dzięki temu bank skutecznie unikał współpracy z podmiotami objętymi sankcjami lub powiązanymi z działalnością przestępczą, co ograniczyło ryzyko prawne i finansowe. System usprawnił również współpracę banku z Generalnym Inspektorem Informacji Finansowej (GIIF), dzięki szybkiej identyfikacji i zgłaszaniu podejrzanych transakcji.
• Lepsza ochrona przed oszustwami podatkowymi – Weryfikacja kont bankowych na Białej liście VAT pozwoliła bankowi na szybkie zidentyfikowanie klientów, którzy mogli być zaangażowani w oszustwa podatkowe. Dzięki temu ryzyko związane z obsługą transakcji finansowych zostało znacznie zredukowane, a bank zyskał większą pewność co do legalności przeprowadzanych operacji.
• Redukcja kosztów operacyjnych – Automatyzacja procesów weryfikacyjnych nie tylko zwiększyła efektywność, ale również przyniosła realne oszczędności finansowe. Redukcja kosztów związanych z ręcznym przetwarzaniem danych oraz zmniejszenie ryzyka strat wynikających z niewypłacalnych lub sankcjonowanych klientów pozwoliły bankowi na zwiększenie rentowności.

Podsumowanie

Wdrożenie rozwiązania Polskiej Wywiadowni Gospodarczej przyniosło klientowi znaczące korzyści w obszarze zarządzania ryzykiem oraz zgodności z regulacjami prawnymi. Dzięki zautomatyzowanemu procesowi weryfikacji klientów, bank nie tylko poprawił swoją efektywność operacyjną, ale również zminimalizował ryzyko związane z praniem pieniędzy, finansowaniem terroryzmu oraz współpracą z niewypłacalnymi podmiotami. To kompleksowe podejście do zarządzania ryzykiem finansowym i operacyjnym stało się kluczowym elementem długoterminowego sukcesu banku w dynamicznie zmieniającym się otoczeniu regulacyjnym.